"المصارف المتنقلة" تقنيات جديدة تغير مفهوم توزيع الأموال، تأليف نورهان باليان.

المصارف المتنقلة

تقنيات جديدة تغير مفهوم توزيع الأموال

       من أحد الأقوال الجديدة التي قالها بيل غيتس في أحد مؤتمراته الصحفية أثناء زيارته لوادي السيليكون هي " أن الصيرفة ضرورية , ولكن البنك غير ضروري , قد تكون هذه المقولة غريبة للبعض, ولكن ما يقصده بيل جيتس , هي ثورة جديدة تحدث وخاصة في الدول الصناعية الكبرى مثل أمريكا وبريطانيا وبعض دول الاتحاد الأوروبي متعلقة بطريقة دفع الأموال وتحويلها وفتح الحساب الشخصي وطرق وضع الودائع المالية فيها, وبدأت هذه الثورة التكنولوجية بظهور 3 اختراعات جديدة وهي:

     1-    العملة الالكترونية الـ Bitcoin.

     2-     قارئات الكروت الائتمانية المتنقلة.

     3-     تقنية NFC وسوف نقوم في هذا المقال بتغطية هذه الطرق الثلاثة وبالتفصيل.

      ونبدأ بتقنية الـ Bitcoin : إن ما يُقصد بـ الـ Bitcoin هي عبارة عن أموال أو عملة الكترونية يستطيع أي شخص أن يقوم بنقلها الكترونياً إلى شخص آخر , وذلك مقابل عمل ينفذه أو لقاء منتجات يريد شرائها , ويتم التعامل فيما بينهم من خلال هذه العملة الالكترونية  , ويحبذ التجار هذا النوع من العملة الالكترونية لعدم وجود أي نوع من الرسوم وذلك على غرار الكروت الائتمانية والتي تتراوح رسومها من 2% حتى 3% وأيضاً من الأمور المثيرة للجدل حول الـ Bitcoin , أن هذه العملة لا يوجد لها بنك مركزي , أو مكان يتم احتفاظ احتياطي منه , وإنما هو نوع جديد من البنوك يُعرف بالبنوك الغير مركزية , وتتواجد الأموال في الحسابات الالكترونية للأشخاص أنفسهم , وإينما تواجدوا في العالم . إن هذه التكنولوجيا , كأي تكنولوجيا موجودة في العالم, تعطي المستخدم العديد من الفرص وتأتي أيضاً مع العديد من المخاطر , ضمن الفرص التي تعطيها , بأنها تعطي المستخدم إمكانية نقل أي كمية من الأموال من مكان لآخر من دون وجود أي رسوم أو رقابة على المبلغ المنقول , أما من المخاطر المرافقة لهذه التقنية فهي استخدام هذه الأموال الالكترونية في عمليات تحويل الأموال المشبوهة واستخدامها لشراء الممنوعات .

   بما أننا انتهينا من دراسة تقنية الـ Bitcoin ننتقل إلى التقنية الثانية وهي قارئات الكروت الائتمانية المتنقلة , وهذه الطريقة هي طريقة جديدة تتيح لكل شخص يحمل هاتفاً ذكياً , من نوع أندرويد أو IOS  أن يقوم بربط كرته الائتماني بالهاتف مباشرة ومن ثم القيام بالدفع من خلال هذه الأجهزة المُرفقة , يساعد هذا النظام , أصحاب المحلات التجارية الصغيرة, والكبيرة منها في تقليص تكلفة الأجهزة الدفع الباهظة الثمن, والغير عملية والغير قابلة للنقل من مكان لآخر مثل أجهزة الـ ATM  ويساعد أيضاً في عملية نقل الأموال إلى أماكن يصعب الوصول إليها سابقاً , مثل دفع مبلغ في السيارة أو أماكن نائية لا تتواجد فيها آلات دفع الأموال التقليدية , ومن الشركات الرائدة في إنتاج هذه الآلات هي شركة (Square)  بجهازها الخاص لأجهزة الآيفون والذي يتم ربطه بالجهاز مباشرة من خلال مأخذ الهيد فون ومن دون أي تعقيدات تقنية تُذكر , مُفسحة المجال لطريقة سهلة وعملية في نقل الأموال من حساب لآخر.

      وبانتهائنا من تقنية قارئة الكروت الائتمانية ننتقل إلى الأسلوب الأخير من تحويل العملات , وهو تقنية الـ (NFC) , قد يكون الكثيرين منا سمع عن هذه التقنية ولكن لا يعلم ما تعني أو يمثل هذا الاختصار , إن الـ ((NFC هو اختصار لـ Near Field Communication   وهي عبارة عن (معالج) موجود فقط في الأجهزة المتقدمة من الجيل الثالث من الهواتف الذكية , ويكون عادة مكتوب على ظهر العلبة , أو على خلفية الجهاز نفسه , ويوجد هذا المعالج في ظهر الهاتف المحمول , والذي يقوم بمثابة أداة اتصال للمسافات القريبة , مع الأجهزة القارئة لهذه الذبذبات الالكترونية , وباللحظة التي يضع المستخدم الهاتف على الجهاز القارئ , تنتقل الأموال من الهاتف الذكي إلى الجهاز القارئ للذبذبات الالكترونية , من دون وجود أي كروت ائتمانية أو ما شابه ذلك من الوسائل الأخرى , وإنما يصبحا لهاتف نفسه عبارة عن مصرف متنقل في جيوب المستخدمين, ومن الجهات الكبرى المروجة لهذا الأسلوب , والذي قد ينشره نتيجة لذلك , هو شركة Google والتي طرحت برنامج (Google Wallet) والذي يقوم باستخدام تقنية الـ ((NFC بالإضافة لبرمجيات حماية إضافية تابعة لها , تساعد على حماية حسابات المستخدمين في حال سرقة الهاتف الذكي ومن إيجابيات هذا الأسلوب , مستوى الحماية العالي الذي يميزه عن غيره من التقنيات حيث قامت مثلاً شركة Google , بإنشاء برنامج(Google Wallet) والذي يقوم بإرسال ( معلومات أمنية) عن الجهاز في كل مرة يقوم المستخدم بسحب أموال من خلال جهازه , وبالتالي انخفاض احتمالية التلاعب بالحساب لمستويات أدنى حتى من الكروت الائتمانية , أما من مساوئ هذه الطريقة , فهي ضيق الانتشار عالمياً حتى الآن , حيث تم طرح خدمة ((Google Wallet في بدايات هذه السنة في الولايات المتحدة وتمّ طرحه في المملكة المتحدة في شهر أيار من هذا العام.

     وفي نهاية هذه المقالة , أرجو أنني وُقفت في عرض أهم التقنيات الجديدة التي سوف تغير طريقة تفكيرنا حول مفهوم البنك والمصرف والأموال , ومقدار التعديلات الكبيرة التي سوف تطرأ على طريقة عمل هذه المؤسسات من خلال هذه التقنيات الواعدة , والتي تقوم بتوفير الجهد والوقت والمال للمستخدم, وعلى أمل أن نرى انتشاراً لهذه التقنيات الجديدة في العالم ومن ثم في الدول العربية وذلك لكي نستفيد منها في أداء أعمالنا اليومية وذلك بسهولة وسرعة أكبر .

تأليف نورهان باليان.

المصادر:

site

http://www.forbes.com/sites/tomgroenfeldt/2013/10/14/mobile-payments-two-major-systems-set-to-go-in-the-us/

http://www.ft.com/intl/cms/s/baf3bf5a-a76e-11e3-9c7d-00144feab7de,Authorised=false.html?_i_location=http%3A%2F%2Fwww.ft.com%2Fcms%2Fs%2F0%2Fbaf3bf5a-a76e-11e3-9c7d-00144feab7de.html%3Fsiteedition%3Dintl&siteedition=intl&_i_referer=#axzz30Clknege

http://agbeat.com/finance/comparing-the-most-popular-mobile-payment-systems/

http://en.wikipedia.org/wiki/List_of_NFC-enabled_mobile_devices

http://www.bostonglobe.com/business/2014/04/27/mobile-payment-systems-fail-take-off/LTYGTCqyzkZ9dOkmeTNpGN/story.html

http://www.mobilepaymentstoday.com/whitepapers/3746/Mobile-Payment-Systems-and-Services-An-Introduction

- و أترككم الآن لمشاهدة فيديو آلية عمل Google Wallet , و حملتها التسويقية الجديدة التي تعطي 10$ مجانية من الوقود، لكل من يقوم بالدفع بهذا الأسلوب و ذلك لفترة محدودة، و أرى أن هذه الطريقة قد تنتشر في الأسواق في المستقبل القريب:

للحصول على نسخة pdf رائعة من هذه المقالة يمكنك الذهاب للرابط التالي: 

https://drive.google.com/file/d/0B23PoNJpH13xZlZQemxkSmZWZ00/edit?usp=sharing